阿里信贷被指看上去很美

来自：IT时报

申报100万只批5万 微企“望贷兴叹”

小企业主抱怨：阿里信贷，没有看上去那么好

IT时报记者 尤歆飞

阿里巴巴最近风头正劲，成立了小微金融服务集团，业务版图从江浙沪扩充至重庆、广东等地，一个庞大的金融帝国初具雏形。然而，记者调查了解到，小微企业要从阿里金融获得贷款，并没有外界传言的那么方便，申报100万只获5万、甚至拿不到贷款，而且承担较高的利息，更多的小微企业仍然在缺少资金的囧境中苦苦挣扎。

记者调查：

阿里贷款“易看不易得”

在阿里金融论坛和各类阿里商户的QQ群中，不少商家反映，很难从阿里金融贷到款。常州三禾商贸公司总经理殷伟强对《IT时报》记者说，他的公司已成立9年，是阿里巴巴诚信通的老会员，公司从销售额70万做到了3000万。由于经常面临流动资金不足的困境，企业试图多方开拓贷款渠道。“阿里信用贷款刚刚推出时，我们就申请了，当时申报了150万元额度，结果申请一次，就被拒绝一次。公司资金流水、交易明细都提交了，诚信记录也没有问题，就是不给批，我们从银行贷款，一贷就贷350万。我特别纳闷，阿里贷款的核贷标准究竟是什么？”

即便是拿到阿里信用贷款的企业，也纷纷感慨这些钱“杯水车薪”。江阴市天马起重机械有限公司总经理包新锋说，去年有段时间阿里贷款天天通过旺旺给他发广告，他正好缺少流动资金，就提交了一个100万额度的申请。阿里方面通过视频沟通和专员上门调查，整个流程花了一个礼拜，审批虽然通过了，额度却只有区区5万，实在派不上什么用。徐州百唯德环保科技有限公司总经理贾燕也反映，她申请的100万额度只批下来10万，颇有些遗憾。一些商户表示，“5万、10万的小额度，以个人名义向银行申请小额贷款就能实现，还要阿里贷款做什么呢？”

商家质疑：

审批流程过细 涉嫌窥伺企业隐私

除了贷款难，额度低之外，一些商家还质疑阿里金融的审批流程。杭州创亿进出口公司的经理周先生说，当初他按照要求提交资料后，对方派人来公司现场审核，除了把公司里里外外拍个遍，还提出要把公司开票系统的每页进出项都拍下来，被周先生断然拒绝。

“做生意的人都知道，这里面有所有客户的进出资料和买卖价格，属于高度机密。把这资料给别人无疑把钱拱手送人，连银行都没有要求拿交易明细作为审核资料。”

从利率的角度来说，阿里金融也并不是特别优惠。据了解，阿里巴巴信用贷款的时限为12个月，日利率为万分之五，年利率约为18%。对于不少用户而言，选择民间借贷是为了免去繁冗的审批流程，实现资金周转，一旦资金回笼，迅速还贷。但是阿里金融在此也设置了门槛，对于提前还款的用户，针对提前还款的本金部分，收取3%的手续费，这样一来，利率和手续费率合计将超过20%。

在无抵押贷款领域，阿里巴巴的利率是偏高的，目前平安银行、宁波银行、华夏银行等小额无抵押贷款也能做到10%左右的年利率，贷款金额可以达到100万~150万。

专家：

阿里金融还有很长路要走

据阿里金融事业群总裁胡晓明透露，到目前为止，阿里金融的信用贷款业务已经为22万家小微企业提供服务，户均贷款6万多元，贷款总额达到百亿元数量级。这些资金相对于银行大鳄而言，仍然是轻量级。同时，平均每商户拿到区区五六万元的贷款额度，对于小微企业的资金困局帮助不大。

无论怎样，马云和阿里金融已经向传统金融刺出了一柄利剑，正如民间借贷和网络P2P借贷那样，通过自己的方式，诠释着一条不同的金融道路。不过，这条道路充满荆棘和坎坷。尽管阿里金融在源头段对借款用户实施严格把控，但是坏账率仍然存在，在阿里金融官网上，几乎每一个季度都会披露欠款企业的黑名单，单笔涉及的金额多在100万元左右。业内专家、网贷之家负责人徐红伟介绍，小额贷款公司面对的是高风险群体，网络信贷由于无抵押担保，对用户资金、运营等实际情况又取证困难，很容易出现坏账。即便贷款利率要比商业银行高很多，一笔坏账也要通过十几笔甚至几十笔交易才能挽回损失。“目前，小额贷款公司的黑名单还不能和银行的征信记录挂钩，面对逾期贷款，通常采用名单公示、法律手段进行催讨。”

另一个桎梏来源于贷款的资金来源。和银行吸收存款不同，阿里金融目前向用户发放的贷款只能来源于自有资金。目前，浙江和重庆两家阿里小贷公司的注册资本金达到16亿元人民币，根据央行规定，不超过注册资本金50%的部分可以用来放贷。而不论每天成千上万的商户和个人消费者向支付宝输入多少资金，无论这些资金在支付宝待了多久，阿里金融都不能将这些钱用于发放贷款，否则就涉嫌非法集资。这样一来，要想进一步提升放贷的规模，满足于更广地域更多用户的需求，贷款资金的来源将是一个关键问题。

评论：

@HANK瀚科资讯–雷鸣Alex：阿里信贷，原来只是”看上去很美”。只和同业人士打嘴仗，不如请一个实体企业的一问便知。

@B2B行业资讯：阿里信贷的负面不多，这算是重要的一篇。开创互联网金融的阿里从与银行合作到独立小贷到搭建金融平台，已经走了3年，但显然还在摸索。淘宝有交易数据可以保证风控，而B2B无交易数据风控不易，更多报道也集中在贷款额万元以下的淘宝

@吾为暮斯: 数据是一方面，一些P2P借贷顶多也是为淘宝店主提供最高50万的额度，也是基于实实在在的淘宝交易数据。而B2B借贷某些平台仍用P2P模式，比如宜信的宜人贷等，远不能满足企业需求，大额借贷又回到了抵押担保路子。众安在线会开创新的互联网融资模式

@B2B行业资讯:是，外贸B2B电商的来往数据有明显依据，但内贸目前还实现不了

@外贸服务链：外贸B2B电商的来往数据有明显依据？？什么依据？海关数据？

@HANK瀚科资讯–雷鸣Alex: 回复@B2B行业资讯:内贸已死，外贸当立；岁在癸巳，天下大吉。

@王树彤：敦煌网和建行合作的e保通，年利在10%。为什么可以将利率降下来？基于交易订单和信用的贷款，可以极大降低风控

@B2B行业资讯：阿里走在前面创模式，还要注意后面企业的赶超为好，利率至少要降下来

@HANK瀚科资讯–雷鸣Alex: 王总，对申请贷款的企业/个人， 贷款申请有什么要求? 贷款金额可以到达多少? 有具体介绍吗?

@王树彤: 这才是订单融资：建行e保通适合企业级商户，有订单发货立刻得到货款，自动还款。根据订单情况额度无上限。可在网站查细节

@上海创业家俱乐部: 金融有其自身规律，某些通讯手段只能带来效率提升，但不能颠覆金融自身规律。鼓吹互联网金融要么是不去认真研究金融体系和业务，要么是小贷化个互联网的妆，要么就是融资欺诈。反倒是真的干的人，如阿里又回归到金融本身规律上去了

@B2B行业资讯：是的，阿里放弃小贷做平台应该是看明白了这个

@HANK瀚科资讯–雷鸣Alex：敦煌E保通，简单，不跟随！

@王树彤: 利率降下来的前提，平台要开放，融资让银行去做，不要揽在自己手上；融资基于真实的交易数据从而降低风控成本，敦煌网和建行合作的e保通，年利在10%。

@亮剑金辉：互联网金融构建持续发展生态利益链就好了，10%挺合理

@B2B行业资讯: 阿里走在前面创模式，还要注意后面企业的赶超为好，利率至少要降下来

@B2B行业资讯：如果阿里把信贷作为免费服务，恐怕对银行以及其他互联网金融会有毁灭性打击

@崔牛之父: 这是外贸要逆袭、要造反的口号？

@B2B行业资讯：外贸相对规范，走线上比内贸要容易得多。恐怕是电商出头的方向

@鬼斧-PALATU：阿里贷款的对象是谁？是那些在天猫开店有十几万保证金，以及百万交易额停留在支付宝里面的卖家，用他们自己的钱贷款给他们自己，这样的盈利模式，出现坏账的概率非常之低。

@robin-alibaba: 目前的问题就是，广大B2b客户，尤其是外贸客户，数据都不在平台上，贷款的评价，很难。^_^

@B2B行业资讯：这就是B2B的难处也是B2B贷款的难处

@robin-alibaba: 发货后给钱？这样的贷款等于没有，阿里一达能能轻松解决。发货后给钱的模式，不是企业会员想要的。

@Informas：马云这么做那将是黄光裕第二，金融是官僚利益集团最大的奶酪，和他们抢食？

@B2B行业资讯：也不能这么说。互联网将改变所有行业的游戏规则，金融也将无处可逃。时代在变化，阿里走互联网金融，个人认为造福无限

@epun郑敏：饭局某放贷同学说，正催收年息30%的款，因为可以放到36%了。真要解决贷款难和高息，唯有放开市场，让竞争屠殺暴利。

@B2B行业资讯：正是如此！有句话说贷款利息在20%以上，企业就是找死

@Informas：回复@B2B行业资讯:金融是官僚利益集团最大的奶酪，和他们抢食？

@Ricky_IClick：有些商业模式，看上去比實際美好

@B2B行业资讯：也不能这么说。互联网将改变所有行业的游戏规则，金融也将无处可逃。时代在变化，阿里走互联网金融，个人认为造福无限/

@春宇供应链: 哎，不知道有多少小微企业要被这高利贷逼死。

@B2B行业资讯：如何降息，互联网金融要真正地颠覆银行，恐怕是必走的道路。

@帮助地球：最近在申请阿里贷款，感受等办完后分享

@夏小曦natsuki: 我认为既然做小微企业，更看重今后的发展空间和战略规划。有些企业并不合适纳入小微这个范畴的情况下，就如同文中提到能随便就像银行贷款350W的这种企业，并不是目标客户。

@B2B行业资讯：小微企业的概念比较复杂，不同行业有完全不同的定义。原则上似乎是在300万以下，但越是小微越需要低利率

@右道吴锦荣：能贷到的是2B，贷不到的是苦逼

@韩潼彤: 阿里体内循环才是“风险控制”的根本

@慧聪张鑫:慧聪新E贷可以试试

@B2B行业资讯：与银行合作的问题也很明显。银行的风控体系让企业贷款凤毛麟角

@互联网金融v: 阿里的问题就是行业的机会，阿里要是完美了，大家就没得吃的

@浪客剑心_jy: 银行做电商，从此看出优势。

@互联网金融v: 传统银行百年积累的经验，不是IT企业可以比拟的