消费金融：网易、京东开始铺设场景化输出之路
随着互联网金融产业链条的不断完善，行业逐步从C端服务进入了针对机构的B端服务，在这个过程中，一些大的互联网公司平台可以利用自身的渠道、技术和产业集群，将后端的大数据风控等核心技术能力进行外部输出。目前，随着网易金融、京东金融在这一方面布局力度的加大，在互金领域，未来很有可能产生万亿级的技术输出市场，并且通过合理的场景化、技术化和平台化实现业务的新发展。
上周，京东金融宣布“白条”与银行合作的联名电子账户——“白条闪付”正式上线，该账户通过银联云闪付技术，实现在全国约1900万台的银联闪付POS机上使用，覆盖了800多万家商户，这种移动消费金融体验将满足人们衣、食、住、行等多种类型的消费需求，这被业内看作是传统金融机构和金融科技的融合，实践“+互联网”的创举，这实际上是一种通过京东白条“风控、技术、品牌输出”与银行合作方的“资金、渠道、产品”之间的合作。
除了京东以外，网易金融在今年的金融科技领域动作也很多，先后成立了网易旗下首个大数据实验室，后来又和业内领先的保险公司成立了大数据保险创新研究室，在此基础上，网易金融在6月份联合清华大学成立了金融科技中心，并在9月份联合蚂蚁金服一起升级为金融科技研究院，目前正在全力推出大数据风控产品。
京东模式：从行业端切入，白条助力场景化铺设
从产品内容看，京东金融这次推出的“白条闪付”是一个与银行联名的电子银行账户，由银行完成对客户身份真实性核验及开户授权，“白条”为拥有该账户的个人消费者提供消费贷款。通过京东金融的底层账户和风控技术实现了“白条”与银行账户的连接，让“白条闪付”能够线上实时开户、线下实时支付，移动端消费金融支付体验得以升级。
对于京东金融自身而言，这种通过后端的标准化技术能力的合作和输出也是具有长远意义的。尤其是在现在中小企业信贷处于不良高位，很多银行其实在信贷政策有些保守和谨慎，由于整个实体产业的经营风险和很多细分行业的经济周期开始显现，很多银行都将消费金融和个人信用贷款列为了未来重点发展的银行信贷方向之一。而京东金融旗下的白条系列产品目前已经有覆盖分期付款和现金贷款的各个产品，此前也在诸多的线下场景进行了摸索和运营，也成为传统金融机构进行商业化合作考虑的首选。
从发展脉络上看，京东金融的核心在于建立一个新金融生态，载体是数据、征信和互联网化风控，实现账户、风控与京东体系内外场景的连接，未来还可以输出这一套金融生态规则。这里核心其实也是金融科技，京东在逐步将发展重点从京东电商发展到京东金融，而依托于金融业务，未来可以实现较大的可能性。
网易模式：发力大数据风控，做好B端服务
作为国内最先以新中产作为主要用户服务定位的金融科技公司，网易金融目前在消费金融领域逐步实现了从C端到B端的服务转型，并在满足C端用户服务需求基础上，逐步输出后端的针对B端的大数据风控能力。因为，目前国内还存在很多缺乏专业的大数据风控能力做整合的消费金融场景和产业，这个市场的前景很广阔。
也正是如此，国内包括网易金融在内的多家大平台都开始从原有的纯C端服务转型到这种结合B段大数据风控的金融科技产品研发领域。在未来，一端连接更多的消费金融场景，一端利用或者输出这种B端的大数据风控能力，为各个场景提供专业化的平台和技术服务，或将在消费金融领域再次引爆一轮市场热点。
网易金融是网易在市值总体突破300亿美金后的另一块重点布局领域。得益于网易在游戏、电商以及其他移动互联网业务上的发展，网易在2016年Q1\Q2财报持续利好的情况下也实现了市值的再度爬升，目前总体市值已经突破300亿美金并且有超越京东的趋势。这也说明，在网易游戏业务长期保持“现金牛”的稳健趋势下，网易正在通过旗下的大数据和云计算等创新技术领域，嫁接网易自身的多元化产品矩阵，对互联网金融业务领域进行长期布局和重点开发。目前，网易金融正在全力推动大数据风控领域的产品布局，不久后将实现针对行业性B端服务的标准化能力输出，包括大数据风控、技术研发、平台运营等综合性的互联网金融底层服务。
网易金融CEO兼总裁王一栋认为，挖掘未来消费金融市场潜力，正需要依赖目前相对来说正在成熟的大数据风控等产品。网易金融正在研发一套基于大数据基础的独有风控模式，形成以大数据和周边技术为代表的金融信用评估体系和场景化的产品开拓模式，目前这种针对行业B端进行输出性服务的公司，需要具备强大的计算机和大数据的研发和模型搭建能力，网易金融目前正在逐步实现大数据产品的对外合作和输出。
