1999年，马云和17位创始人，怀着强烈的理想主义色彩，创建了阿里巴巴。从创立之初，阿里巴巴就秉承着“让天下没有难做的生意”的使命，立足用互联网技术帮助中小企业创业、发展。历时15年，阿里巴巴从最初的电子商务企业间业务平台，逐渐扩展到网络零售、小微企业金融服务、云计算等领域，已成为全球最大的在线和移动电商公司。根据阿里巴巴集团最新更新的招股书显示，2014财年（2013年4月1日至2014年3月31日）阿里巴巴平台上完成的商品成交总额达到了约1.68万亿元人民币，相比2013财年（2012年4月1日至2013年3月31日）大幅提升了55.8%，活跃买家人数达到了2.55亿，仅2014年第一季度就增加了2300万。
“商以诚为本，人以信为赢”，一个良好的诚信体系是一切商务正常发展的基础。特别是在网络环境下，买家卖家由于空间上的隔离，无法像在传统贸易环境下那样通过“眼见为实”的方式建立互信。而越是虚拟的环境，就越需要真实的信息，越需要诚信行为。因而，一个完善、可靠的网络诚信体系的建设便成为电子商务可持续发展的重要基石。阿里巴巴自建立以来，一直注重网络诚信体系的建设，经过不断摸索与创新，逐渐创建出了一套行之有效的网络诚信机制和一种符合互联网环境的新经济秩序，尽管还不完美，但却在中国电子商务的发展中起到了关键作用。这套由用户信息认证体系、信用等级评价体系、业务流程保障体系、惩恶体系、扬善体系、平台外开放合作体系及大数据底层信息体系等七大体系组成的阿里诚信体系，是阿里巴巴各项业务能够持续高速发展的最根本因素。
一、用户信息认证体系
阿里巴巴在创业之初，以企业间电子商务为主要业务，即（alibaba.com）国际B2B平台和（1688.com）国内B2B平台。从一开始，这两个平台就建立了专门的用户信息认证体系，由专门的团队负责对付费商家的身份信息及发布的信息进行审核确认。
2003年，个人零售平台淘宝网创立，通过淘宝开店认证、支付宝实名认证等方式对卖家、买家身份进行确认。其中支付宝实名认证创造性地使用“双因子”认证方式对个人身份进行认证，一方面将买家卖家上传的身份信息直接与公安部公民身份证数据库中的数据进行比对，严格确认其身份的真实性；另一方面将身份信息与其银行卡账户信息进行关联确认，而银行卡账户信息是经过银行柜台人员当面对开户人员信息进行过核对的，确保开户人与登记信息相符。虽然网络是一个虚拟的交易环境，但通过用户信息认证，阿里巴巴确保在虚拟环境中交易的每个人、每个商家都是真实存在、可以追根溯源的。
二、信用等级评价体系
2002年，阿里巴巴向1688.com批发平台的会员推出了一款产品，名叫“诚信通”，给每个商家建立基于用户行为和基本信息的诚信档案，将商家基本信息，及其每一笔交易、每一个行为都记录在其诚信档案中。诚信档案向所有用户开放，任何客户都可直接查询。在“诚信通档案”的基础上，阿里巴巴又推出“诚信通指数”评分体系。指数由商家身份认证、证书及荣誉、会员评价、经验值等构成，成为买家选择卖家的一个重要参考。诚信档案内容的好坏，直接关联了商家在网上吸引客户的能力。这是基于互联网技术建设诚信体系的第一次重大突破，让商家开始重视自己的任何一次信息发布或者交易，不能出现不诚信的行为。
针对零售业务面向个人消费者这个特点，淘宝网创立后推出了一整套双向的信用等级评价机制。在交易成功后，买卖交易双方遵照一定规则对彼此在交易中的表现进行评价，评价可以累计信用度，并作为以后选择交易对象的依据，这套评价体系建立后完全公开透明可供查询。
作为对于消费者的保障举措之一，基于商家交易记录累计，以及消费者对每一笔交易给商家的评价记录，淘宝网建立以星、钻、皇冠等为等级和标识的商家信用等级体系，并标注在商家网店显著的位置上，供消费者参考。消费者可以通过查看对店铺商品的每一个评价，完全了解其他消费者的第一手消费体验。
这一体系推出后，迅速成为一个极为重要的店铺指标，是消费者判断和选择商家的最重要依据，被所有希望长期经营的商家视作生命线。在这个体系下，消费者被赋予了对个人消费体验做出直观评价的权利，全民动员、全民参与，让信用等级评价体系完全开放化；同时，信用等级的展示完全显性化，以最直接明了的方式帮助消费者判断每一个卖家的诚信度高低。
随着业务的不断发展，淘宝网又在该评价机制的基础上，推出更为详细的“DSR”卖家评价体系，让消费者对卖家的商品描述真实性、服务态度、发货速度等内容作出分项评价，并根据消费者的评价，进行横向比较，在店铺首页显示该商家在同行业商家中的排名情况，为消费者提供更为细致的购买决策参考。经过十多年的发展，这个信用等级评价体系已成为阿里诚信体系的重要基础。在这个体系的发展过程中，虽然也出现过一些不良分子用不正当手段“炒信用”的不良做法，但这也从另一个角度说明这个信用等级对于商家的重要性及在消费者心目中的分量。
三、业务流程保障体系
由于买卖双方在地理空间上的隔离，“一手交钱一手交货”的传统交易模式在互联网中无法实现，重新建立买卖双方之间的信任关系成为网络购物等新商业形态发展的最大挑战。根据艾瑞市场咨询数据，2003年中国网络零售交易额仅为7.9亿元人民币。
2003年，阿里巴巴创造性地设计出了第三方中间担保的交易支付模式：消费者明确购买意向后，首先将款付到支付宝中间账户，卖家才将货物发出；消费者明确收货后，支付宝将款打给卖家，未收到货或者货不对版，支付宝会将钱款退还给买家。支付宝的出现，为买卖双方的交易增加了一个中立的第三方，起到了中间担保的作用，从流程设计上制约了非诚信行为的发生，极大地保障了消费者的利益，激发了消费者参与网络购物的热情，为淘宝网出现爆发式增长奠定了基础。经过十几年的发展，支付宝已从单一支持淘宝网的支付担保工具发展成为一个专业的第三方支付担保工具，支持淘宝网以外全球40多万家商家的在线交易支付，是支撑整个中国电子商务发展的重要基础设施，从而开启了一个新的网络信用文明。
2007年，淘宝网首创了“消费者保障计划”——针对买家安全满意购物的系列服务举措，加入消费者保障计划的店铺均有明显标志。消保计划包括“卖家先行赔付”、“假一赔三”、“7天无条件退换货”、“买家申诉卖家举证”、“充值卡闪电发货”、“商品如实描述”等举措，以此督促卖家在销售环节真实、准确地描述商品，避免货不对版引起的退换货情况。
在2014年3月15日新消法全面推行“七天无理由退货”前，虽然这一消保服务是由商家自愿选择是否参加的，但由于店铺首页醒目的“七天无理由退换”标示，选择该项服务的卖家会吸引更多消费者，而且能获得更好的搜索排名，因而在市场力量作用下，很多店铺都纷纷加入进来。
除了要求淘宝卖家能够提供准确完整的产品信息外，并且保证其售卖产品的合法性，保持产品完好无损外，阿里巴巴还为淘宝、天猫等平台上的商家和个人卖家建立了“保证金”制度，根据店铺类型和商品类别，由商家缴纳一定金额的保证金，作为后续出现纠纷时对消费者的赔付资金，从制度上降低了商家不诚信经营的意愿。
四、惩恶体系
阿里巴巴从业务发展之初，就开始摸索对网上交易出现的非诚信体系的遏制和打击手段，着手建立一系列对网上行为的监控措施，识别可能出现的非诚信商家和行为。阿里安全团队以大数据技术为基础，投入巨大资源，建立庞大、复杂的技术监控体系，实时监控各种异常行为发生，并进行实时的处置。打击的行为包括欺诈、账户盗窃、违反知识产权、售卖假冒伪劣商品、售卖国家法律禁止或限制销售的商品、违法信息发布等多个领域的不诚信行为。现在，这一团队已有3000余人，是阿里巴巴除技术团队外最大的单一业务团队。
安全团队在网上防控的欺诈、售假、账户盗窃等非诚信的行为，在线下实体环境下也普遍存在。但在网络环境中，由于所有行为都会留下痕迹，因而更容易被发现。对有进行了上述不诚信行为的商家，阿里巴巴制定了一套分层分类的处罚机制，处以店铺屏蔽、店铺关闭、查封账户等不同程度的处罚，并对其中的典型行为进行公示和公告。
同时，阿里巴巴积极配合国家行政执法机关，对电子商务领域的犯罪行为进行打击。截止目前，阿里巴巴已与公安、质监、知识产权、版权等多个行政机构在国家层面达成战略合作，极大地扩大了对非诚信行为甚至是违法犯罪行为的打击力度，形成了更大范围的诚信体系框架，共同推动中国整体社会的诚信建设。
五、扬善体系
阿里巴巴一直坚信“诚信等于财富”，对诚信行为采取多方面的鼓励措施，将信用体系积累的信用等级直接融入业务流程的设计之中，利用有利于信用优良用户的搜索排序机制、流量分配机制、营销活动参与机制等，坚持让信用好的商家获得更多更好的商业资源，使信用与商业价值高度关联，促使商家真正将信用视作生命一样去重视和维护。在阿里巴巴平台上，诚信被作为资源分配的一个重要标尺和权重，任何资源的分配都向诚信的商家倾斜，比如，诚信的商家可以在搜索结果中排名靠前，诚信的商家才有资格参与一些促销活动等等。
近年来，随着阿里巴巴各平台业务数据的不断沉淀，以及云计算和大数据技术能力的不断完善，让“你守信，你受益”的诚信良性循环成为现实，而阿里小贷就是推动这一良性循环的一种重要方式。
随着业务的不断发展，阿里巴巴各平台上的数据沉淀了大量的数据，包括消费者或小微企业的基本信息，交易信息，营销记录，平台处罚记录，平台账号安全状况，阿里金融贷款记录，以及其它网络交易或互联网关系信息等。这些数据在被全部打通后，通过归并、评估模型试验和调优、云计算等技术过程，作为对消费者和小微企业的信用状况进行评估和分析的依据，得出对信用主体的评分、评级以及特征标签等。当贷款人在线提交贷款申请后，短短数秒内便能根据其信用评分确定授信额度，随即将贷款发放到贷款人支付宝账户。
阿里小贷就在无抵押、无担保的情况下，完全依据经营者在阿里平台上的诚信指数及相应的授信额度，向经营者发放贷款。这种无担保、无抵押的纯信用贷款模式，极大地解决了信用良好但资金不足的小微企业的融资难问题。几年来，这个模式已经越来越成熟，截至到2014年3月31日，36.5万个借贷人从阿里巴巴金融进行借贷，总贷款结余为132亿人民币。
六、平台外开放合作体系
近年来，阿里巴巴加大与外部企业及政府机构在信用体系建设方面的合作。一方面阿里巴巴与其他企业开展合作，对有限制的数据结果进行分享，并将阿里巴巴对用户信用评估的结果应用在外部场景中，如与百合网合作，将阿里巴巴平台上的个人信用评分用作百合网会员诚信度的参考标准。另一方面，阿里巴巴积极与政府机构合作，共同建设社会诚信体系。截止目前，阿里巴巴已与浙江省政府、杭州市政府等多个政府部门开展诚信建设方面的合作，涵盖公安、工商、质监等多个领域。
阿里巴巴也曾与江苏睢宁县进行了关于开展“信用合作管理”的一些探讨。睢宁县既有沙集镇等网商数量密集的区域，又有以“睢宁县大众信用管理办法”为核心的较好的社会信用基础。双方希望通过开展诚信建设合作，帮助其提高睢宁地区网商的诚信度，并帮助解决“大众信用管理”建设过程中诚信建设数据技术不足的问题。
七、大数据底层信息体系
2007年以后，阿里巴巴逐步开始具备云计算和大数据的技术能力，开始用大数据的理念进一步支撑和完善阿里信用体系的建设。对于用户和商家在阿里巴巴平台上沉淀下的海量数据，我们通过顶级专业数据分析团队和无数个复杂的数据模型运算，形成了一整套信用数据分析体系，并与业务直接关联。用户在阿里巴巴各个业务平台留下的所有行为记录都将成为分析用户信用的重要依据。通过运用云计算和大数据的先进技术，阿里巴巴信用体系建设能力得以进一步提升和完善。
为了使阿里诚信体系更加完善，阿里巴巴努力通过各种方式沉淀数据。比如阿里巴巴一达通公司不仅提供完全免费的外贸出口通关服务，还推出每通过一达通平台出口一美元就可从阿里巴巴获得三分钱人民币补贴的措施，吸引外贸企业通过一达通公司平台报关出口，在一达通平台上留下完全真实的交易数据。这些沉淀下来的贸易数据被用于评估外贸公司的诚信度，诚信度越高的外贸企业，不仅更容易在阿里alibaba.com和1688.com平台上获得订单，且订单能获得阿里巴巴平台的信用背书，使买卖家更放心的交易，同时凭借积累的信用可获得贷款，促进单个订单完成和整个企业的贸易发展。从而使一个良性循环因此形成。
