4月15日，由36Kr和IDG资本联合主办的2016中国企业服务峰会在北京举行，峰会主题是“大风口、新企点”，IDG资本创始合伙人熊晓鸽、36Kr联席CEO魏珂、Mobileye GM苏淑萍、360人工智能研究院院长颜水成、IDG资本合伙人牛奎光、金山软件兼金山云CEO张宏江、分享逍客CEO罗旭、高瓴资本董事总经理李聪亮、华创资本合伙人熊伟铭、西域网CEO叶永清、会小二CEO杨亮、36氪研究院院长朱一璞等嘉宾参与了大会。托比网作为受邀媒体，将全程报道此次盛会。
会议上，IDG资本副总裁张海涛主持了“供应链金融”圆桌论坛，群星金融CEO姚猛、银承库CEO王唯东、奥林科技董事长王坚、西域网CEO叶永清参与了论坛，以下为论坛实录（托比网整理，未经演讲者确认）：
张海涛：首先欢迎各位参加这个论坛，我们的主题是供应链的金融。我想先大家介绍一下自己的公司和在做的事情。从姚猛开始。
姚猛：我是群星金融的姚猛，我们做的业务其实是供应链金融中间的一部分，供应链金融覆盖蛮多，我们做应收账款，我们做针对所有小微企业他们手中拥有的对这些大型企业的应收账款交易的一个平台，小企业可以在我们平台上面把他们对大企业的应收账款以非常合理的价格非常快捷的卖出去快速的变成现金，这是我们在做的事情。
王唯东：我是银承库的创始人王唯东，银承库做企业的支付服务，是以银行承兑汇票为基础为企业提供支付、理财、银行承兑汇票变现、融资的一体化服务。银行承兑汇票至少在生产行业占中国GDP1/3的行业银行承兑汇票是主流支付方式，现金并不是，同时是市场上最优质的国企理财的底层资产，它的风险只有银行倒闭风险，市场巨大，大致2015年统计，大致在30万亿左右。我们是这一行业里面现在在互联网金融里面最大的资产供应方。同时，我认为银承库所给企业提供的是最基础的以银行承兑汇票为切入点的企业服务。
王坚：我是奥林科技的董事长王坚，我们在这个行业里面，上下游的这些物流企业，特别是货运代理这个行业里面的一些企业，为他们提供SaaS软件服务。经过几年的我们对这个行业50%的货代已经是我们SaaS的客户，也就是我们掌握了这个行业大量的数据，大量的业务数据。那么，也投入这样一个SaaS的软件使得他们互联在一起，使他们交易投入这样一个平台来进行。这里我们看到一个巨大的机会，所以也正在推出供应链金融方面的一些服务。
叶永清：大家好，我是来自西域的叶永清，像刚才海涛说的交易的本质是金融。我们从工业品非生产物料的上下游切入提供云服务等。
张海涛：今天特别巧，四位嘉宾恰好两位先做供应链，在这上面通过金融手段变现。两位要做金融，但是专门做供应链金融。所以，大家的出发点略有区别。虽然我们都是在同一个锅里捞饭吃，但是一个用勺子，一个用叉子，请各位讲讲我们在供应链金融感受到的特点和特色。
姚猛：我们一开始找行业机会的时候其实想解决所有这些小企业能够公平的获得一个金融服务，获得一个融资。从这个点出发去寻找市场的机会。从一个小企业来说，融资方式无非就是直接拿到信用贷款，或者做厂房、机器、设备的抵押贷款，传统方式都存在很多问题，作为银行或者任何一个贷款机构要真正给他信用贷款，需要了解这家企业本身未来的这种经营状况，经营发展的趋势，这代表他的还款能力，然后你要知道这家企业本身自己他企业主的一些经营风格，代表他的还款意愿。在座以这种方式做的时候，所有这些银行都不太愿意给小企业做贷款。所以，银行一方面不愿意做，而且长期来说成本也下不来。
抵押贷款也有一个问题，其实抵押贷款，中国的这些小企业里面他们真正有的固定资产其实比较少，没有长期的资本积累也没有更多的厂房设备可供抵押。但我们看到它一个非常大的机会，这个也来自于人民银行的一个报告，这个数据也是可信的。就是周围5500万家小企业里面，整个资产负债表里面有30%的资产是应收账款。其实这个大家也很容易理解，你如果作为一家小企业给大企业提供产品或者服务的时候，你很少有能够说现款现货，他现金给你，怎么也要三个月，或者六个月，有的像建筑行业可能有更长的账期。这一部分，传统不被大家看好的这一部分，或者没有被意识到的这一部分其实是一个巨大的资产，而这一部分资产它的质量相对来说更容易评估，而它的交易过程，因为它不存在物流，不需要面对面，它的信用是有大企业的本身的信用去做托底的。这部分的优质的应收账款资产我们认为是一个非常好的切入点。
我们这个平台上面就是通过让小企业手中占30%的这部分应收账款能够变成现金，以这种方式去买他手里的这些应收账款的这种方式，为小企业提供融资，提高他整个的周转速度，也就提高了所有这些小企业他们的一个经营获利的能力。而这部分的优质资产其实就像我们曾经打过的一个比方，这是一片沙滩上，其实它有一粒粒的金沙，这些传统银行他们传统要做的这种方式是我只能处理一块块的金矿，但是要挑金沙，我花的们和时间成本还不足以在这个中间获得利润。而群星金融这个平台，我们深入下去做的时候就是练出这样一个核心能力，等于把这些分散在沙滩上一粒粒的金沙用我们平台的方式聚集起来成为一块块的金块，这些金子其实是所有的机构投资者，所有大型银行机构愿意投资的这种产品，对它来说中国这个市场来说，一直是处在一个“资产荒”，资金完全是过剩的，他们也需要一个好的投资品种。我们把这些金子拖出来，然后给到这些银行，可以明显大大降低这些小企业获得融资时候的成本。
为什么我们从这个点切入进去呢？我觉得刚才我所描述的这个现象是在很多行业中间共通会有的普遍存在的一个现象。所以，给我们这样一个机会，可以从供应链的应收账款这一部分直接切入进去做我们的创业，做我们对小企业融资的这样一个改变。
张海涛：很精辟，姚猛的金沙、金块非常精辟。我们请王唯东讲讲，你做的是票据，大家不太熟，所以跟大家介绍一下票据在整个供应链金融中起到的巨大作用。
王唯东：其实银行承兑汇票是一种融资性支付工具，银行承兑汇票的支付在传统的生产制造行业是广泛的应用，尤其是大宗的生产原材料这块，比如像钢材、矿山、小家电的制造，这个支付比例都在70%以上。银行承兑汇票如果我们单纯把它理解成一个金融资产，实际上从供应链的角度上来讲，它是从企业信用向银行信用的一个转移。但是，在中国现在咱们国内的情况，银行承兑汇票的流通渠道很窄，国家的《票据法》规定只有银行才可以做银行承兑汇票的贴现，就是你在票据到期以前把它变成现金。但是，我银承库做的小额的支付性票据，我指的小额基本上在300万人民币以下面值的票据，大部分银行保证你在一百万以下的票据绝大部分是不做贴现的，就造成中国有20%几的票据可以被贴现，剩下70%到80%的票据没有被贴现，这些票据存在在企业的保险柜中宝贵的流动性。银承库想做的事就是如何把这些流动性释放出来。
另外一件事情，我当时观察到如果银行承兑汇票作为一种金融资产一定会有一个金融定价。2014年年初，我开始承办银承库的时候，当时市场上的票据贴现率应该7%左右，就是一张银行承兑汇票半年期同样风险类别的活期存款，银行承兑汇票的风险只有银行倒闭风险，国家《票据法》规定的很清楚，到现在为止还没有发生过一例银行拒绝按票内承兑打赢的官司。如果跟银行的活期存款是一个同样的资产类别，它中间的收益差了7、8倍，就是现在的银行活期存款的利率可能不到年化1%。
现在回到企业服务这一块，我们当时想如何让社会的闲散资金有理财需求的资金来支持实体经济当中这些企业的贴现需求，让贴现率真正的降下来。所以，我们当时做了一个银承库的理财平台，现在大家在市场上，一些2C的，像京东金融，招财宝、陆金所卖的所有的银行承兑汇票90%是银承库给大家提供的。所以我觉得通过银承库让企业的手里的银行承兑汇票有一个新的、低成本的变现渠道，让企业手里的票据流动性能尽多的释放出来。我觉得是很基础的供应链金融的一个事。另外，银承库迎合了B2B交易的企业服务，刚才张海涛提到找钢网，我觉得找钢网是一个特别典型的例子，比如在它的上面做一些钢材的交易，我们知道淘宝，你在做淘宝的时候，如果没有支付宝，这个闭环是没有办法完成的，支付闭环没有办法完成。同样道理，钢材交易市场绝大部分的钢材交易是通过银行承兑汇票来做支付的，你做了一个B2B平台，如果打不通这一块，如果只能用现金支付，其实做不到核心业务上。银承库通过票据支付，然后帮助很多B2B平台会打通企业间使用票据支付的闭环，这个方面也为B2B的兴起添把火。
张海涛：请王坚给大家讲讲，他和西域网的不同，是西域网做实物的B2B，王坚做服务的B2B，讲讲因为这些特殊性导致我们在做供应链金融上的不同。
王坚：我们面对国际物流的系统，我们做物流做的不是物流，而是做的是金融，国际物流的这个行业是靠大量的金融的资金来支撑起来的。这里面最大的资金的提供商是中外运。所以，它在这个领域里面，中外运的业务做的是最大的，给客户大量的账期，一个月，两个月的账期，赢得了整个大部分的市场，它的比例应该在50%这样的长。余下的市场这些大大小小拥有一定资金实力的这样一些物流商，货代公司在做这样的一个六的服务。钱有多少，就能够做多少的量，靠钱来运转，一笔钱，每一次一周两周这样的周转，每年大概十次，十二次赚取这个钱。
这样一种服务的形态，我们一开始也不了解，我们从软件行业切入进去，当时我们忽悠货代公司用我们SaaS软件，我们2009、2008年提供纯SaaS软件，很多人都没有听过什么是SaaS软件，我把数据放在你这里处理是不是安全？我们当时忽悠它的其中一个理由就是你的这些数据对你来讲是非常宝贵的，而今天你的数据一点用处都没有，因为放在你自己家里，谁也不相信你的数据，你拿出来亮给人家看也没用。你在这个行业最需要资金，你可不可以把这个数据变现为资金，如果你能够把你的数据变现为资金，你的业务能力又要大大的提高。
我们当时忽悠他SaaS这个模式就是使得你的数据能够在一个第三方的平台上留下你的历史记录，一年，两年，三年的历史性，你的数据给银行去看，就会变成银行对你的一个将来征信的一个非常重要的依据。那么，今天我们从当初的这一个忽悠，逐渐逐渐变成了现实。这个行业里面跟刚才各位讲的一个实体经济里面，像找钢网，卖钢材最大的不同的地方就是刚才张海涛讲到是我们这个行业它的这个供应链实际上是服务的供应链，而不是一个实体产品的供应，是个实体产品的供应链最大特点是，你如果违约了，我可以把你的这个货给没收了，然后我可以投入我的渠道去把它卖掉，因为我对这个行业很了解。但是，对于服务这个行业，服务这个供应链，不是说你违约了，我可以把你的服务拿过来，我把这个服务去卖掉。这就是最大的不同。这个地方你怎么来控制好风险呢？没有这样一个资产处置，资产占有的能力，处置的能力，你怎么去控制这个风险呢？你的底线在哪里？所以，这里面对这个行业来讲，服务行业来讲，最重要最重要的就是历史运营服务的记录，它的交易的记录。也就是因为如此，所以银行、保险公司愿意，银行愿意提供资金，保险公司愿意兜底。
张海涛：叶永清最后一个讲比较吃亏，所以你要想点办法讲点不同的。
叶永清：谢谢，我们本来西域从交易开始切入，为什么我们也要做供应链金融呢？其实所有的供应链，或者所有的交易本质都是金融。只是今天有了互联网的概念，所以供应链金融才显得流行。其实在二三十年前，在中国已经做的比较普。举个很简单的例子，20年前大家都会去国美、苏宁，包括去上海的永乐买家电，有两个老兄看的很明白，把家电的本质作为一个交易，或者作为一个供应链，它本质是金融看的很透，一个是黄光裕，一个是张近东，上海是陈晓。我们知道20年前金融的另一个代名词其实是地产，比如黄光裕和张近东，他们分别把他们的沉淀的供应链资金做了苏宁环球和Pro地产（音译），把家电作为交易的一个入口，以非常低的成本通过消费者沉淀了大量的资金。那么，这也是一种供应链金融。所以，这两个老兄看清了交易的本质是供应链金融，所以他们做的都很大。尤其是黄光裕当年有一度是中国的首富，但是上海的陈晓很遗憾，他就知道做表面的生意，就是卖家电，没有看清家电交易的本质其实也是金融，后来不得不卖给了国美。
再拉回到我们具体业务，我们为什么在今天做交易，做工业品交易的时候做金融呢？首先要解决我们自己的问题。因为我们知道，现在B2B从去年也好，从今年算一个元年，稍微有点热。B2C是单点决策，很容易解决现金流的问题。但是，B2C有两个关键因素直接制约了B2B的快速发展。那么，第一个就是关系，不是我们今天的主题我们不去讲。第二个其实就是应收账款。所以我们做供应链金融首先是为了解决我们的问题，如果一家做交易的公司要用自己的应收应付打通解决自己的供应链现金流问题只有在互联网时代才可以做得到。我们怎么做的？比如我们有一百万的应付账款，到期的时候，无论预付还是30天以后到期，在互联网时代可以给它一个虚拟数字，这一百万到它的虚拟账号以后，如果不取前，这个钱还停留在我们账上，怎么能够让它不流出呢？比如到30天以后继续留在我们账说，我们可以给年化6个点的利息，年化200年我们可以给12个点的利息，这样就可以把一个应付账款的现金滞留在自己的账上，这样把周转率模式变成现金的模式。什么是周转率模式，比如没有打通自周转的供应链金融，只有一千万的现金，通过欠帐模式，如果周转率六次，一年销售额顶多六千万。所以，我们希望用互联网的供应链金融平台模式解决我们自己的应收款的模式，把它变成一个现金流的模式。
第二，由于我们掌握了交易，交易的本质，或者供应链的本质是金融，金融的本质其实是风险控制，风险控制的本质，是一旦他违约你有资产处置能力，由于你掌握了交易，你跟银行不同的能力就是资产处置的能力。比方说一千万的轴承，如果给我们的供货价是七折，抵押给我三折，一旦违约我四折在我整个的流通渠道我可以抛售，这样我对这块300万的信贷资产我的风控能力就非常强。所以，这是从我们自身角度来说，我们看交易的本质也好，包括我们切入供应链的路径。谢谢！
张海涛：很不容易，接下来我们要讨论一个劲爆的话题。
我有两个问题，第一个问题我想请问姚猛和王唯东，我们已经做了很长时间的供应链金融了，两位分享一下我们在这段时间里面最大的教训。请王坚和叶永清讲一下，我们从场景方出发，我们本身现在做的是供应链，这是我们的主业。但是，我们想通过金融变现，你们觉得咱们可能遇到的挑战会是什么？我们还从姚猛开始。
姚猛：这个劲爆的太多了，我觉得其实做B2B的业务大家有一个比较共通的原因就是其实你的客户营销的过程，相对B2C或者C2C来说要复杂的多，因为不太可能一个产品上线以后马上就看到反馈的结果，然后马上就可以迭代，马上就可以去做这个调整。这个是我们原来做互联网这些人转到做B2B的时候一个比较不适应的地方。而我们在做群星金融的时候可能又有一点特别的地方。因为在我们平台上最主要会有三类人，你要把这三类人他们的步调协调一致，他们的利益全都照顾好，整个交易才能完成。三类人是谁？大企业，我们做应收账款，一定得有一个大企业是最终的付款方。第二类人是这些小企业，我们有数量众多的小企业围绕大企业给它供货或者提供服务，大企业欠他的钱才产生这些应收账款。第三类是这些资金提供方，在我们平台上都是一些机构投资者，要买这些应收账款，这里来讲其实小企业比较容易，你给他提供成本低，体验又好的，在手机上点一点，一两分钟，五六分钟就可以拿到这样一个融资机会，他很愿意来使用。但是相对来说比较难的就是机构投资者，银行、券商等等这些大型的基金，其实想起来就挺头疼的，想让银行去改变什么东西，然后接受一个新的模式。然后，这些大型的核心企业，无论是联想、海尔，还是等等这些企业，内部决策流程、机制等等其实你说起来也很头疼。
我觉得如果说之前的一个大的经验教训，就是说我们真的要花很大的精力和资源投入到建立这样一个团队到真正能跟这些人对话的一个团队，然后花一点时间真正把一个基础的模式走通，然后再逐步拓展去复制到更多的地方去。我们应该有这个心理准备，就是一个流程跑通，一家大型的核心企业客户，一家大型的银行，把一件事情做起来，这个时间周期可能是三个月，五个月，六个月，一年，都有可能。所以，整个这个迭代的周期和我们之前在互联网做B2C，或者做C2C的迭代周期会大大的延长。但是，这个过程中间，我觉得也有一个好的地方，就是这个大周期，我们必须把它切分成很多小的阶段，你在接触这个核心企业的时候，它的每一个反馈你都需要非常的关注它。可能你在做B2C的时候直接关注销售达成率，或者是推荐率，或者访问率等等最终的这个结果。但是，在B2B的过程中间，其实你要关注这些中间的过程。这个要把大的迭代切成小的迭代，要有更多的耐心去做这些大型客户的工作，要建一个真正能够跟他们对话的这个团队。这个都是在我们做整个B2B的供应链金融中间获得的一些经验和教训，这个我希望其实对所有的这些想做B2B的同事来说，或者已经在做B2B的同事应该深有同感，应该是类似的，如果以前有没做过的可能都是围绕这三点，急于求成，对谈对能力建设和真正我们要做的这件事情之间的差距的心理准备不足，出现这些问题团队整个产生的反映，他可能会想这个问题到底出在哪儿？是你基本的假设不对，还是在这个过程中间，方法上面出现了问题。大家其实可以更关注的是说，我们有这样一个相信的最基本的信仰是说，优质资产一定可以找到资金，这样一个信仰下，我们谨慎的去反思我们在整个业务拓展中间的这个过程，找到这中间的问题可能是一个比较正确的方法。
张海涛：谢谢姚猛，我发现姚猛把一个复杂问题提炼总结的能力特别强。王唯东呢？
王唯东：我刚才也听姚猛说了，我其实心里放下心来了，我以为他的这个问题只有我一个人有，原来大家都有。我做了这么久，我感觉有钱企业，不缺钱的一些企业的幸福都一样，缺钱企业的痛苦各有各的痛苦，如何做出一个产品满足所有需求几乎是不可能的。你在初期的时候，你选择这条路的时候，包括你做金融的基础设施的建设跟一般电商平台不是特别一样，包括IDG作为我的投资人，还有其他的投资人也经常会抱怨说，王总你们是不是产品上的速度太慢，其实他们可能不了解里边做金融，你管人家的钱，一旦出错对于我们可能平均一张票20万，可能出一个错20万就没有了，我们必须做的很谨慎，在产品设计这块尽量能把市场上现在所有的这种需求的共性提取出来，然后再把你能做的一些差异化的产品去想进去。这块整个推动起来，真的我跟姚总同样的感觉，你们去找一些大客户，可能谈了三个月，最后客户说，我们领导换了，做不了了，三个月的时间全都费了，我觉得做2B是挺痛苦的一个事。
但是，银承库可能比其他的供应链金融稍微容易一点，银承库就是一个企业的支付宝+余额宝，我一般跟一个投资人要谈银行承兑汇票，跟他说清楚一般在一个半到两个小时的时间才能把这件事说清楚。但是，我真的推荐大家有机会一定回去研究一下银行承兑汇票，这是在每一个行业，每一个企业都可以用到的。然后，我认为企业理财是一个伪概念，大家追求目标都是附带金融，但是大家很多碎片化的现金管理这个需求是极度旺盛的。我有一个客户给我一个亿的现金，每个月放在这儿，我给他4%的年化收益，他随时用钱随时走，有时候还从我这儿买一些票据做支付，所以这中间有很多利润。我觉得我这个客户在我这儿的年化收益可以做到年化300%，真的很聪明。我认为银承库的这个产品，包括银行承兑汇票这个东西大家回去好好研究研究，对每个企业很有帮助。
张海涛：王坚，你讲讲你们遇到的挑战，我们从做供应链的公司出发，做供应链金融可能会遇到什么挑战？
王坚：我讲讲我们可能会遇到的问题，因为我们供应链金融其实这个业务还没有推出来，正在研发的阶段，预计6月底会推向市场。那么，我们在研发这个产品，设计这个产品的时候也遇到很多挑战。我们在两年前，差不多三年前我们推出这样一个供应链金融，可以类似于这么一个产品，我们提供给货代一个授信的业务，当时我们给每一家中小的货代提供十万人民币的授信，只要你用到的时候任何时候都可以用，但是前提是必须使用我们的软件。那么，当时我们推出来的时候也刚好遇到，我们推了两个月还是三个月，有200多家企业在这个上面用了我们的授信业务，刚好从营业税变为增值税的时候，我们企业注册的时候当时又提供金融服务的时候是用一个物流发展有限公司这样一个身份去做的。那么，这个我们就遇到一个，开票收票的问题，开票马上就遇到一个增值税的问题，所以这个业务进行了大概差不多几个月以后我们有没有再做下去。那么，这个就是政策的变化对我们这个行业的一个挑战。
那么，近一年来我们设计的产品也遇到了诸多的一些问题。比如说，我们这些风险怎么控制？的确这些数据是在我们这个平台上，而且这业务你也能够看得到。但是，这些数据谁来使用，谁来利用？怎么授权？这个也是我们遇到的一些挑战。那么，双方之间的交易数据我们是比较容易去处理的，因为这个交易数据就在我们的平台上，所以是我们平台的数据。但我们SaaS软件的数据理论上讲不是我们的数据，是客户的数据，这个客户数据怎么授权，怎么征信，这也是我们一直在动脑筋的。
另外，因为这个行业里面，其实这些货代，这么多年里面一直都在玩金融，一直都是有我刚才也讲到了，国企物流这个行业其实就是一个金融的行业，那么里面大量的这些人，我们一级货代也好，其实本身手上已经有很多资金在运转，运转而且良好，我们在这样一种模式进去以后，我们怎么去替代这样一个办理。我们看到的机会是，中外运这样一个国营企业其实是我们最大的机会。我先说到这里，由于时间的关系。
叶永清：对于我们来说，因为我们是从交易端切入供应链金融，所以遇到的最大挑战，我到不觉得是资产处置，因为几个环节，资金端、资产端，以及金融的本质是风险控制。我们觉得可能对内是人才，对外最大的风险是政策的不确定性。因为目前毕竟由于P2P的影响，如果一旦对接外部资金属于P2P也好，或者P2B进入，可能有一些不确定性，但是为了避免这种不确定性，所以我们在上一轮的投资里面也引入了具有财政部背景的中北（音译）基金，引入财政部基金的目的就是希望在我们接下来加大供应链金融拓展过程中，可以把一些效应的牌照，比如小贷牌照，保理的牌照等等拿全，这是回答张海涛提到做供应链金融挑战的问题。
我延伸一个问题，上午大家一直讲SaaS，刚才我也听到我们从交易切入，我们底层也通过SaaS，是一些免费的企业用户层。我们为什么要做SaaS？是因为我们对内，或者跟我们产生直接交易的这个风控是很容易做，因为基于我们交易数据。但是，当供应链金融一定要往外发展的时候，其实是对接别人的应收应付的数据，必须通过我们SaaS我们才具备掌握数据之后的风控。那么，基于这一点，也是我刚刚想延伸说，为什么今天讨论SaaS，今天想做一个SaaS的企业想完全通过SaaS赚钱我认为80%到90%不可行，SaaS应该是免费的服务，通过SaaS积累了大量免费的用户，上面叠加的像西域企业的电商，包括供应链金融，这样才会形成一个整体的闭环。谢谢！
张海涛：谢谢四位，你们说的都太实在了。我也想说一件事，其实我们四位做的事情，包括整个供应链金融本身最终其实都是在服务我们小微企业的金融需求。因为刚才大家也谈到了，大的企业，是国企、民企，它都有很好的信用，银行会给他们提供无微不至的金融需求，金融服务，我们看到大量国企从银行拿到大量的授信，但是并没有办法投资到这个业务，所以演变出很多影子银行。小微企业金融需求又没人服务，像那边是一朵花长在阳光下，我们这边是一盆草，在阳光下没法生长，但是草也要生长，小微企业也要贷款，怎么办？它到室内去了，所以这是过去几年我们一直讨论的中国存在几十万亿，若干万亿的影子银行，但是他们是在监管之外。我想如果各位创业者能够把供应链金融这件事情做好，我们能在阳光下服务这些小草，我们能够把这些不受监管的影子银行打掉，我想无论是经济价值之外，还有非常大的社会价值，这是我对供应链金融的一个算是愿望。我们做金融的，最担心逾期，谢谢各位的分享。
