大蒜行业 SCF项目建设方案——项目背景

背景介绍

（一）XX集团作为流动性提供方，愿以“易有”为交易风险管理者，构建细分行业的批量信贷解决方案，旨在形成可以实操的产品/服务，沉淀针对特定行业的信贷模型和相关业务数据。本次以大蒜行业作为目标行业，梳理大蒜行业的产业链，并确定产业链上的一种或几种交易主体作为目标客群，匹配相应的信贷产品。

（二）通过详尽的市场调研，发掘大蒜行业特有属性，定制适合于大蒜产业链的融资产品，通过业务的实际开展，积累交易数据，优化相应的风险计量工具，改善大蒜产业链中融资难、效率低、风险大的现状。

大蒜行研

（一）区域分布

山东——金乡、苍山

河南——中牟

江苏——苏州

（二）蒜农成本

土地成本——1000元+/亩

蒜种——1540元/亩，蒜农如不自留向其他蒜农购买？

化肥——490元/亩

人工——1900元/亩

杂项——237元/亩

（三）蒜价成因

大蒜市场，需求稳定；价格波动主要源于供给供应，大蒜的供给主要是蒜商而非蒜农决定，他们出库的节奏（出库量的大小和快慢）是市场监管的重点。总体而言，大蒜价格的影响因素包括：

自然条件和人为操作的原因都有可能造成严重产量下降；这一点在设计产品时要特别注意，如何规避，以及出现此类问题怎样止损。（四）风险因素

（五）贸易主体

（六）市场体量

亩产量：1450公斤。

2017年预计总产量2048万。

每年五六月间大蒜收获季上市的大蒜：25%作为新蒜售卖；10%是在次年的蒜上市前仍未售出的库存蒜；65%的蒜在8月底至次年5月新蒜上市前逐步售出。

25%的新蒜价格与65%之后出售的库存蒜价格不同，库存蒜一般会高不少。

大蒜行业研究分析详见：附件一《大蒜产业链研究》

业务简介

图2的“金融项目公司”是按垂直行业细分的，如：“金融项目公司1” 是专为“XX大蒜项目”放款的机构，如保理公司或者小贷公司；“金融项目公司2”专为“XX大米项目”放款，以此类推。

模式概述

基于场景而定性，基于模型而量化，基于风险而管控，实现资金流、信息流、物流的内循环。

设计目标

就“行业复用的目标效果”而言，从叙做垂直行业（如当前的“大蒜行业”）的大量信贷数据中提炼行业数据，通过与外部机构的数据共享，以及一定的统计分析、建模预测形成宏观、中观的风险预测能力；甚或更进一步，在给出单一行业解决方案的同时，尝试与类似中安保理的智库机构合作、按照关联图谱，跨行业构建生态圈。

原则特色

（一）创新求变

以大量微创新实现传统做法的显著升级，注重新科技（如：大数据、云计算、物联网、区块链等）的运用；注重创新金融工具的运用（如大宗农产品领域拟使用“套期保值”工具以对冲风险）。

（二）平台思维

践行“平台战略”的思维，做资源整合的事。除了培育核心优势外，其余部分前期均通过商务合作的方式实现，力求“短、平、快”。

（三）用户视角

产品/系统研发要有用户思维，并遵循“敏捷开发，小步迭代”的思想。

按照SCF理论四个参与主体的划分，“易有”将作为交易风险管理者，XX集团作为流动性提供者/风险承担者。其余两个参与主体是平台提供方和贸易双方。

交易风险管理者——是关于5W1H的决策，决策内容具体如表2所示：

作为交易风险管理者，“易有”的职能结构以及系统功能设计要素可见下表3：

团队成员均在各自领域较为资深，且相互间优势互补，团队可基于市场需要、用户的需求，运用丰富的从业经验，有针对性地解决行业痛点。体现“产品设计+风险管控”核心项目优势。各主要成员的简历详见附件二“团队成员简介”。
团队优势

创新优势

综合运用技术和模式上的微创新，形成项目的综合创新优势。根据实操的要求，对相关解决方案进行可行性评估，并对标知名公司做简要竞品分析。详见：《附件三：XX项目科技元素》。

（一）物联网技术

将以LBS,OCR，RFID为底层技术的整体解决方案有机嵌入业务流程。

（二）数据技术

运用大量评分卡、数学模型作为人工风控的辅助手段，提高了业务决策的效率；

广泛运用数据分析技术，构建产品的数据管理体系，并逐步实现数字化运营。

（三）风控创新

1.提供企业尽调APP，提供PAD/手机端App的标准化尽调软件，帮助放款方获取更多的包括财务、人事、管理、市场等各方面的高质量信息，提升业务操作效率、降低风险；

2.XX和当地财政共建“助农E站”，线上线下模式相结合，给予目标客群技术支持的同时，可以通过E站驻点人员更好地进行贷后管理；

3.大数据风控的运用。详见下文“大数据风控”内容。

（四）其他前沿技术

区块链技术、电子签章技术、人脸/声纹识别技术的运用。

资金优势

经由XX控股，本项目有机会使用大量低成本夹层资金作为放款资金来源，再结合前述两项优势，有望进一步强化“XX大蒜项目”在市场的竞争优势。

当中小微企业所处行业出现动荡和危机（如农产品歉收、价格大幅波动）时，对项目涉及的中小微企业的经营生产带来极大的影响，严重的将直接威胁其生存，由此信用违约风险也会随之而来，将成为本项目运营营中最重大的风险因素。

目前依靠对借款主体的信贷资金管理（如：受托支付&回款账户监管等），并尝试引入政策性担保公司（如当地农担公司）等增信机构，可以一定程度上减小此类风险，使市场风险保持在可控范围内。

“易有”的系统在技术建设将面临着若干风险：比如需要和各种第三方进行数据交互复杂性，数据的安全性问题。在技术风险上，“易有”公司采取如下措施来应对：

1．建设方的选择上，要选择市场主流的开发商，并且有相关项目经验

2．在项目建设过程中，邀请外部机构和专家团队对该平台的IT建设进行指导和监控

3．公司自建专业技术研发团队，严格控制测试和验收过程

中小微企业是国家重点发展和扶持的对象，三农也是每年中央政府发文首要涉及的领域。因此，综合来看本项目符合国家产业发展领域政策，因此政策上风险较小。

为了保障本项目顺利实施，拟成立公司以专职运营该项目，并建立有效的沟通和管理机制，合理的激励机制，有效保障各个板块/条线的工质量和进度。做到实时推动项目，及时协调和解决项目中的重大问题，保障项目顺利实施。因此，管理风险可控。