* 以下文章根据铜根源CEO梁国巍先生在“2016全国优质门店盈利能力提升研修会（广州站）·供应链专场”现场主题分享“汽车后市场供应链金融新模式探索”整理而成。
我们为主机厂等提供融资服务的时候，发现原来的金融体系非常多的跟汽车后市场这块有脱节，我跟大家分享在整个新模式的时间和探索中的一些看法。有几点：
1、汽车后市场金融现状及问题；
2、解决这个问题，要有交易电子化与金融电子化相结合，因为的融资都是电子化的渠道；
3、以交易为基础发展数据金融，以后这些资产，包括信贷都通过数据等方式来实现；
4、金融服务要适合汽车后市场行业特点和新趋势；
5、金融资源整合集约化发展。
现在汽车后市场有很多的金融服务，以前几十年来整个汽车后市场的所有服务基本上都趋于零，许多任何一个行业对汽车后市场做专门的金融支持，在座的各位可能原来有很多联保、互保，但还是在传统模式金融项下以低质押的方式做担保、抵押、质押的模式来做，但汽车后市场这几年下来有自己很多的特点在里面，包括市场发展这块，我就不多说。
在风险这块要做出一些改变，特别是现在平台化发展之后，要把原来低质押发展的方式向数字化的方式来转变。因为我们目前试行深深性原则，不利于风险较高的中小企业融资，另外我们手续很复杂，耗时耗力，影响中小企业融资的积极性，很多时候逼着大家走向民间融资，手续繁杂了之后，效率也低，有时候我们需要一个星期的融资，半个月审批下来，发现已经不用了。偏好土地、房产等资产抵押，用于缓释风险。中小企业审查、监管等边际成本高。
我们有很多融资挑战，中小型企业，特别是流通企业并没有什么固定资产，你不像中石油、中石化这些大型的企业有很强的信用，大部分汽车维修企业规模小、资产少、没有资信记录。
维修配件行业金融的两大现状
1、信息不对称
包括很多流通企业的现金流是稳定的，你的信用跟金融机构认可你的信用信息是不对称的，大家看不到你的信用，看不到你背后是什么，导致你的金融支持少、服务弱。
在汽车后市场，包括流通企业和修理厂，大部分还是现金的，结算的方式非常多，支付、结算都是金融服务的一种，但这块金融服务都是比较弱的，很少有人从交易到支付、对账、开票等一整套信息都对应起来。
2、准入门槛高
原来的金融体系的准入门槛对汽车后市场企业，不管是生产企业、流通企业还是汽车修理厂在内的，准入门槛是非常高的，他要求你必须借多少钱，资金门槛就提高了，另外就是期限的门槛，你必须要借多长时间，借短了，也没有人愿意干。另外对你的自身信用要求非常高，要求你有实物资产，我们整个汽车后市场的流通行业和汽车修理厂是一个服务性质的行业，你本身没有什么资产，靠的是自己的服务。
所以这块导致原来金融机构定的标准是偏高的。再就是企业个体非常小，不管在流通行业还是维修行业，超过10个亿规模的非常少，除非像壳牌这种，很少超过10亿规模，大部分在10亿以下，大家可以看一下对应的标准。
地位是不对等的，你去申请融资的时候，个体对个体时难以形成整体的标准，没有谁来做个体标准是为整个行业服务的，你的地位是完全不对等的。
维修配件行业金融的解决方案
1、简便及时
包括申请、审批、支付、融资、结算等操作流程简单易用，提供服务及时，能够按需提供。就是说我们申请、审批、支付、融资、结算这几个东西是串在一起的，不是相隔离的，比如借钱的时候有支付，买卖东西的时候有支付，支付完了以后，特别像流通企业是有结算服务的。
比如早三年前，我要在线支付，那时候不可能实现，为什么？这涉及到一个结算问题，修理厂修车的时候，你的采购需求是车主需求的一个映射，比如车主的某个零件坏了，开车到修理厂，你才会采购，大部分修理厂不会做库存，所以你的采购是非常小而频繁的，再小的修理厂，你是B，B端跟端可能涉及到一个很大的问题，你不对账、也不开票，就没办法付款，这都是结算流程。财务不可能为一个10块钱天天在后面给你付款，一天付十几次，这是不可能实现的，所以一定要有个固定的结算时间段，要把分散的结算变成集中的结算。
2、专业支持
金融行业情况复杂，企业对金融缺乏了解，需要专业的平台提供基于维修配件市场的专业金融支持和服务。这种模式确定了之后，你知道有专业的平台，你能够架起这样一个桥梁之后，这里面没有那么麻烦，所以这种支持一定要把两个行业通过中间的平台能够对接起来，让金融行业能够了解汽车后市场行业，也让汽车后市场行业能够得到专业的支持，我只需要告诉我的需求是怎样的，我能接受什么样的利息范围，就能把相关的问题解决。
要不然你要一直在想我干的这个东西是什么，怎么干的，要一个一个解释下来，其实这些问题在专业人员面前不是什么难点。
3、量身定制
每个企业都有相应的特点，所以你的产品，如果还是按比如我们有这个贷、那个贷，以这种产品的思路来针对汽车后市场，就像穿鞋一样，市场只提供一个41码的鞋，但是很多36-50码都有，我们行业就要有量身定制的方案。
讲供应链金融，有中心企业替代核心企业的概念，什么是核心企业？核心企业就是像海尔、美的、格力这类的超大型企业。做供应链金融的这种观念要改变，以后没有核心企业的概念，你是中心企业，任何一个规模的企业都可以作为中心企业，只要你有供应端和需求端，它就是一个中心企业，在中心节点里面你提供相应的数据，撮合交易，并不需要有非常重的资产。
4、成本可控
包括支付结算成本、融资成本能够符合生产、流通、服务各个子行业的承受能力。在成本这块，小贷行业的成本是22.8%左右，大概接近23%，互联网金融就更高了，不会低于这个数，高的有百份之三十几，民间金融的很多东西也不会低于这个数。
在汽车后市场行业，我们原来一直是一个很被动的状态，给我们一个什么样的产品，我们就是什么样的，我们变很多东西来套这样一个东西，最后套到没有办法规模化推广，也没有办法落地的时候，就面临很多的困难。
因此我们要建立专业金融平台，要有一个统一的标准，比如汽车、维修企业有相应的标准，流通企业有统一标准，所有的东西跟财务报表无关，你要看它的交易，也没有跟资产相关，你的这些标准是跟行业特性相关的。
我们的基础要有交易数据，比如你卖了100万，这是你的交易，这100万的交易要把它转成相应的信用数据，给了你50万的额度，这就是你的信用数据，你实际能够使用多少钱，你能使用50万还是40万，这就是金融数据。金融、行业、交易三结合之后，我们的汽车后市场金融行业才能得到特别大的提升。
在这个过程中，在国内我们是唯一专门去做的，前面几年我们干了很多事情，就是推动整个交易的电子化，特别是流通企业这块，你的数据是没有电子化的，这些数据都是散乱的，比如你的交易、物流、仓储、资金的回流，包括主体信息，你是否把它电子化了？小微企业这块为什么不能做？
1、成本太高；
2、信息不对称，存在风险；
这种情况下，我们要通过数据化的方式来做金融，全流程都是线上操作，你直接申请你的额度就可以了。适合于汽车后市场行业金融解决方案，流通企业的流通效率等等，形态不一样，因此要给适合于汽车后市场行业金融解决方案。所有的申请在线申请、在线支付、在线服务、在线风控、在线融资，我们前面做了四年实践，所有的东西都是基于在线化实现，几乎没有线下核实的过程。
金融服务要适合维修配件行业特点和新趋势，汽车后市场这几年变化非常大，我们要解决汽车后市场金融需求、要转变服务方式，由原来一对一的方式到多对一，甚至多对多。信息对称，将金融信息和行业信息做一个沟通，在里面搭建一个平台，让金融机构能够看得到我们这些数据真实反映出来的信用。促进金融发展，让金融向行业倾斜，更向行业倾斜需要在座各位共同的努力，交易电子化，这是第一步。
第二，统一服务标准。你没有统一服务的标准，就没有人来认同。金融调节，通过金融调节促进行业健康发展，包括信用数据跟保险的合作，只要你在上线交易得好，我就可以跟几家保险公司合作。通过创新，提升行业金融服务水平。需要行业里的各个人士来共同把这些东西做好。
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